SCB งบไตรมาส 4/67 ทะยาน! กวาดกำไร 1.17 หมื่นลบ. นิวไฮในรอบปี วางเป้าปี 68 สินเชื่อเติบโต 1-3%

SCB ประกาศงบปี 67 แล้ว! มีกำไรสุทธิ 4.3 หมื่นล้านบาท เติบโต 1% จากปีก่อน ส่วนไตรมาส 4/67 ฟันกำไรสุทธิ 1.17 หมื่นล้านบาท เติบโต 6.5% โชว์ตั้งสำรองลดลง 2.3% จากปีก่อน พร้อมมองปี 68 สินเชื่อเติบโต 1-3%

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB เปิดเผยว่า ในไตรมาส 4/2567 SCB มีกำไรสุทธิ 1.17 หมื่นล้านบาท ถือเป็นกำไรรายไตรมาสสูงสุดในรอบปี เพิ่มขึ้น 6.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน และเพิ่มขึ้น 7% จากไตรมาสก่อน 

การเพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนใหญ่เกิดจากรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เพิ่มขึ้น รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิจากธุรกิจ บริหารความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ลดลง เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิลดลง 0.03% จากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในไตรมาสนี้ ในทางกลับกัน รายได้ ค่าธรรมเนียมปรับตัวเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2% จากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง 

รายได้จากการลงทุนเปลี่ยนแปลงจากขาดทุนเป็นกำไรจำนวน 1.2 พันล้านบาท โดยหลักแล้วมาจากกำไรจากการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของ SCB10X โดยเฉพาะสตำร์ทอัพที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ ลดลง 0.18% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน เนื่องจากคุณภาพสินทรัพย์โดยรวมนั้นเป็นไปตามที่คาดไว้ แม้ว่าจะยังมีความท้าทายก็ตาม

ดังนั้นทำให้ภาพรวมทั้งปี 2567 มีกำไรสุทธิ 4.39 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 1%จากปีก่อน เนื่องจาก การเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งขับเคลื่อนโดยส่วนต่างอัตรา ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้นและการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น 

อย่างไรก็ตาม กำไรเหล่านี้ ถูกหักลบด้วยรายการพิเศษต่าง ๆ ของ Robinhood รายได้ค่าธรรมเนียมที่ลดลง ซึ่งส่วนใหญ่มาจากรายได้ค่าธรรมเนียมการประกันและรายได้ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อ และรายได้จากการลงทุนที่ลดลงจากการปรับมูลค่าตามราคาตลาดในพอร์ตการลงทุน

อีกทั้งบริษัทฯ ตั้งเงินสำรองลดลง 2.3% จากปีก่อน โดยมีสาเหตุหลักมาจากการบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวังรอบคอบมาโดยตลอด ทั้งนี้ อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) คงอยู่ในระดับสูงที่ 158%

สำหรับกลยุทธ์ของ SCBX ปี 2568 ขับเคลื่อนการเตบโต เน้นการเพิ่มประสิทธิภาพ และมูลค่าในระยะยาว SCBX ยังคงมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ที่จะบรรลุวิสัยทัศน์ในการเป็น “กลุ่มเทคโนโลยีทางการเงินที่น่าชื่นชมที่สุดในภูมิภาค” จากการสร้างรากฐานที่มั่นคง 

โดยวางเป้าปี 2568 มีอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ระดับ 1-3% และมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ ที่ระดับ 3.6-3.8% ขณะที่อัตราการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิคาดที่ระดับ 2-4% และวางเป้าหมาย อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ ที่ระดับ 1.50-1.70%

ในปี 2568 SCBX จะเน้นสร้างการเติบโตต่อเนื่องจากธุรกิจที่มีอยู่ปัจจุบัน โดยเฉพาะธุรกิจในกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภคโดยมุ่งไปที่การบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ และการติดตามจัดเก็บหนี้ให้มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น และบริษัทฯ จะเดินหน้าให้ความเชื่อเหลือกลุ่มลูกค้าเปราะบางภายใต้มาตรการของภาครัฐอย่างเต็มกำลัง  

SCBX ให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างยั่งยืนโดยจะเตรียมความพร้อมร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อจัดตั้ง Virtual Bank และมุ่งสู่เป้าหมาย Net Zero ตลอดจนสร้างโอกาสการเติบโตธุรกิจด้าน Climate Tech นอกจากนี้ บริษัทฯ เดินหน้าสู่เป้าหมายการเป็น AI-first organization โดยการใช้ AI ในทุกมิติของการดำเนินงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป”